Andrei, 28 de ani
Vrea să înceapă să investească pentru independența financiară.
- Lunar
- 400 lei
- Orizont
- 30 ani
- Randament ipotetic
- 12%
Contribuit
144.000 lei
Valoare estimată
1.222.109 lei
Educație financiară
Investițiile, explicate pe înțeles
Graficele de mai jos sunt exemple construite pe ipoteze simple. Ele nu promit rezultate, ci arată principiile din spatele oricărui plan de investiții: timpul, consecvența, inflația, costurile și echilibrul dintre risc și randament.
Toate exemplele sunt ilustrative. Randamentele nu sunt garantate, iar valoarea investițiilor poate crește sau scădea.
Randament anual ipotetic
Alege orice valoare între 5% și 12%. Toate calculele de pe pagină se actualizează.
5%12%
Simulator
Puterea dobânzii compuse
Alege o sumă lunară și o perioadă; randamentul îl setezi din bara „Randament anual ipotetic”. Diferența dintre ce pui deoparte și ce poți avea la final vine din timp și consecvență.
Total contribuit
120.000 lei
Câștig estimat
336.092 lei
Valoare estimată
456.092 lei
- Total contribuit
- Câștig estimat
Ipoteze: contribuții lunare constante, randament anual constant, cu dobânda capitalizată anual (la final de an), fără taxe, comisioane sau inflație. Pe piețele reale randamentele variază de la an la an.
Ordinea contează
Înainte de a investi
O investiție își face treaba doar dacă restul fundației este solidă. De aceea, discuțiile noastre urmează de obicei această ordine.
- 1
Buget și fond de urgență
Știi unde se duc banii și ai pus deoparte cheltuielile pentru 3–6 luni.
- 2
Protecție
Tu și familia ta sunteți pregătiți pentru neprevăzut: boală, accident, pierderea veniturilor.
- 3
Obiective pe termen mediu
Avans pentru locuință, educația copiilor, proiecte personale, fiecare cu termenul lui.
- 4
Investiții pe termen lung
Independență financiară și pensie, construite constant, cu răbdare.
Timpul
Costul amânării
Aceeași sumă, 300 lei pe lună, până la 65 de ani, cu un randament ipotetic de 12% pe an. Singura diferență este vârsta la care începi.
- Contribuții
- Câștig estimat
Start la 25 ani
40 ani
2.913.413 lei
Start la 35 ani
30 ani
916.582 lei
Start la 45 ani
20 ani
273.655 lei
Începând la 25 de ani poți ajunge la aproximativ 2.913.413 lei, față de 273.655 lei dacă începi la 45 de ani, adică de circa 10,6 ori mai mult, deși contribui doar de două ori mai mult.
Inflația
Cât valorează 10.000 lei peste 20 de ani?
Banii ținuți deoparte fără randament își pierd puterea de cumpărare în timp. Graficul arată valoarea reală a 10.000 lei la diferite niveluri de inflație anuală.
- Inflație 3%
- Inflație 5%
- Inflație 7%
La o inflație medie de 5% pe an, după 20 de ani cei 10.000 lei mai cumpără cât 3.769 lei astăzi.
Costurile
Diferențele mici de cost contează
500 lei pe lună timp de 25 de ani, cu un randament brut ipotetic de 12% pe an. Se schimbă doar costul anual total al produsului.
- Valoare finală
- Pierdut prin costuri
Cost 0,5% / an
779.974 lei
Cost 1,5% / an
666.936 lei
Cost 2,5% / an
571.314 lei
Între un cost anual de 0,5% și unul de 2,5%, diferența la final este de aproximativ 208.660 lei. De aceea, costurile se analizează la fel de atent ca randamentul.
Risc și randament
Profiluri de investiții
Nu există o alocare „cea mai bună”, ci una potrivită orizontului de timp, obiectivelor și toleranței tale la fluctuații. Iată trei profiluri orientative.
- Lichidități
- Obligațiuni
- Acțiuni
Prudent
Orizont: 1–3 ani
20%
60%
20%
Echilibrat
Orizont: 3–7 ani
40%
50%
Dinamic
Orizont: peste 7 ani
15%
80%
Prudent
- Orizont
- 1–3 ani
- Fluctuații
- Redusă
Echilibrat
- Orizont
- 3–7 ani
- Fluctuații
- Moderată
Dinamic
- Orizont
- peste 7 ani
- Fluctuații
- Ridicată
Alocări orientative, cu scop educativ. Profilul potrivit se stabilește doar după o analiză a situației tale.
Exemple
Cum ar putea arăta în viața reală
Situații ipotetice, calculate cu aceleași ipoteze simple ca simulatorul de mai sus.
Maria și Radu, 34 de ani
Pun deoparte pentru studiile fiicei lor, care are acum 3 ani.
- Lunar
- 500 lei
- Orizont
- 15 ani
- Randament ipotetic
- 12%
Contribuit
90.000 lei
Valoare estimată
235.981 lei
Elena, 45 de ani
Vrea un venit suplimentar la pensie, pe lângă pensia de stat.
- Lunar
- 800 lei
- Orizont
- 20 ani
- Randament ipotetic
- 12%
Contribuit
192.000 lei
Valoare estimată
729.747 lei
Important de știut
Conținutul acestei pagini are caracter educațional și nu reprezintă o recomandare de investiții personalizată sau o ofertă.
Calculele folosesc randamente constante, ipotetice. În realitate, randamentele variază de la an la an, pot fi negative, iar performanțele din trecut nu garantează rezultatele viitoare. Investițiile presupun riscuri, inclusiv riscul pierderii unei părți din capital.
Taxele, impozitele și inflația nu sunt incluse, cu excepția graficelor dedicate acestora.
Vrei să vezi ce înseamnă toate acestea pentru tine?
Pornim de la situația ta reală, nu de la exemple. Discuția inițială și analiza nu presupun un onorariu plătit direct de tine.
Programează o discuție